Продолжение. Начало здесь>>

Как это применить к рассматриваемой нами ситуации? Да просто закон позволяет уменьшить «накрутку», если она признается чрезмерной или не подтверждается правильно оформленными документами. Так согласно статье 820 «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.», однако зачастую далеко не все последствия просрочки прямо прописаны в договоре, некоторые являются следствием применения других документов банка, что не всегда признается правомерным.

Мошенник отличается от неплатежеспособного клиента тем, что первый хочет просто не платить, второй же ищет способ погасить задолженность, не закладывая душу и имущество, и не платя лишнего. Юристы утверждают, что не надо бояться обращений в суд. Напротив, таким обращением можно «честно обмануть» банк. Если взяв кредит, Вы через некоторое время сообщите банку, что не сможете его вернуть, банк вряд ли обратится в суд (см.выше). Тогда в суд обращаетесь Вы, доказываете невозможность погашения долга, суд выносит решение, в результате которого устанавливается конкретная сумма погашения, и далее из Вашей зарплаты ежемесячно удерживается сумма, обычно около 20%, однако никакой пени, штрафов за просрочку - это Вас уже не касается.

Возвращаясь к ситуации чрезмерно «разбухшего» со временем долга, надо отметить, что если бы в тот момент, когда долг не был своевременно погашен, банк обратился бы в суд, судебное решение зафиксировало бы сумму долга, и если бы должник исправно вносил установленные судом платежи, эта сумма не выросла бы ни на копейку. Но банк в суд не обратился, он ждал, так что применение статей 333 и 404 вполне уместно.

В случае потребительских кредитов банк, обычно, прибегает к услугам коллекторов, зато при задержке по автокредиту (или другому имущественному кредиту) он сразу же расторгает договор и подает иск, в результате чего заемщик лишается и машины, часть стоимости которой уже выплачена.

Итак, если Вас беспокоят коллекторы, звоня Вам домой и на работу, требуя и угрожая, Вы можете обратиться к антиколлекторам, которые предложат Вам консультации, письменный анализ кредитного договора (вспомните, что говорилось выше о статье 820), представление Ваших интересов в суде и исполнительном делопроизводстве. Цена услуг антиколлекторов зависит обычно от суммы долга, поэтому за небольшие долги антиколлекторские агентства просто не будут браться. Вам стоит прикинуть, стоят ли Ваших затрат суммы, которые Вы хотите спасти.

Антиколлекторы - это, как правило, дипломированные юристы, которые отличаются от обычных юристов только своей узкой специализацией, позволяющей им лучше ориентироваться в деталях взаимоотношений должников и кредиторов. Кроме того, в силу «узости» специализации многие антиколлекторы по совместительству являются коллекторами (другая сторона той же медали), т.е. по одним делам они требуют безоговорочного исполнения долга, по другим же - изыскивают способы его уменьшения. Кто платит, тот и заказывает музыку, а коллекторы-антиколлекторы повышают свои доходы и оттачивают профессионализм.

И в заключение несколько бесплатных советов, которые дают антиколлекторские агентства на случай, когда коллектор Вам звонит и требует немедленно... Следование этим советам может помочь и Вам, и антиколекторам, к которым Вы обратитесь, если не сможете справиться с ситуацией самостоятельно.

Итак, прежде всего, рекомендуется расположить свои задолженности по приоритетам и понять, что Вы должны оплатить в первую очередь. Не имеет смысла «плакаться» в жилетку коллектору, так как он выслушивает все это каждый день. Не предполагайте доброжелательность со стороны коллектора и не сообщайте ему ничего лишнего, в том числе, где Вы работаете, где находится Ваше имущество.

В разговоре будьте предельно внимательным, постарайтесь сосредоточиться, чтобы не упустить никаких деталей, которые могут в дальнейшем оказаться существенными.

Записывайте все, что сможете, включая даты и время разговоров и кто звонил. Лучше всего, если Вам удастся записать разговор на пленку, причем, постарайтесь, чтобы коллектор это знал (пощелкайте кнопками или просто скажите ему об этом): зная о записи беседы, коллектор будет вести себя более корректно.